Le secteur de la fintech est en constante évolution, porté par les avancées technologiques et l'évolution des comportements des consommateurs. À l'horizon 2023, plusieurs tendances clés émergent à l'échelle mondiale, appelées à façonner l'avenir de ce secteur dynamique.
Tendances mondiales de la Fintech
À l'échelle mondiale, le paysage fintech est façonné par plusieurs tendances majeures, notamment l'essor de l'IA et de l'apprentissage automatique, la technologie blockchain, la banque numérique et les paiements mobiles, la cybersécurité et la prévention de la fraude, ainsi que l'open banking et l'intégration des API.
La finance intégrée et le financement alternatif gagnent également du terrain, offrant aux entreprises de nouvelles façons de proposer des services financiers. Les considérations environnementales, sociales et de gouvernance (ESG) prennent une importance croissante dans le secteur de la fintech, tandis que les plateformes SaaS (Software as a Service) continuent d'améliorer l'expérience client et utilisateur.
Ces tendances mondiales transforment non seulement la manière dont les services financiers sont fournis, mais créent également de nouvelles opportunités d'innovation et de croissance. À mesure qu'elles évoluent, elles façonneront sans aucun doute l'avenir de la finance mondiale.
Les tendances Fintech qui façonnent l'Asie
En Asie, ces tendances mondiales se reflètent de manière unique. L'open banking favorise la collaboration entre les banques traditionnelles et les start-ups fintech, tandis que le règlement atomique simplifie les transactions transfrontalières. Les cryptomonnaies gagnent en popularité en tant qu'actifs d'investissement alternatifs, et les banques numériques remettent en question les modèles bancaires traditionnels.
La tokenisation permet la numérisation des actifs, et les portefeuilles numériques deviennent un moyen de paiement privilégié pour les transactions en ligne. Les systèmes « Buy Now Pay Later » (BNPL) offrent aux consommateurs des options de paiement flexibles, et les paiements en temps réel accélèrent les transactions. Les gouvernements mettent en œuvre des politiques sans espèces pour promouvoir les paiements numériques, et les monnaies numériques de banque centrale (MNBC) apparaissent comme une nouvelle forme de monnaie numérique.
L'essor des portefeuilles numériques
Un portefeuille numérique est un système logiciel qui stocke en toute sécurité vos informations de paiement et vos mots de passe dans le cloud. Il permet d'effectuer des transactions électroniques telles que le paiement de factures, le rechargement de votre téléphone portable, la réservation de voyages ou de films, et même l'achat de cartes-cadeaux, de cartes de membre, de cartes de fidélité, de coupons, de billets d'événement, de billets d'avion, etc. Les portefeuilles numériques permettent également de transférer de l'argent d'un compte bancaire à un autre, offrant ainsi une alternative pratique et sécurisée aux portefeuilles physiques.
Les portefeuilles numériques utilisent les fonctionnalités sans fil des appareils mobiles, comme le Bluetooth, le Wi-Fi et les signaux magnétiques, pour transmettre en toute sécurité les données de paiement de votre appareil à un point de vente conçu pour les lire et se connecter via ces signaux. Actuellement, les technologies utilisées par les appareils mobiles et les portefeuilles numériques sont les codes QR (codes à réponse rapide), la communication en champ proche (NFC) et la transmission magnétique sécurisée (MST).
Les portefeuilles numériques sont devenus un moyen de paiement privilégié pour les transactions e-commerce en Asie, notamment en Chine, en Inde, en Indonésie, aux Philippines et au Vietnam. Leur praticité et leur sécurité en font une option attractive pour les consommateurs. D'ici 2026, les portefeuilles numériques devraient représenter 361 TP3T de la valeur des transactions e-commerce.
Parmi les exemples de portefeuilles numériques en Asie, on peut citer Google Pay, Apple Pay, les bracelets Samsung Pay, iD et Suica Mobile au Japon, Naver Pay et Kakao Pay en Corée du Sud, et Alipay et Tenpay en Chine. Récemment, cinq pays d'Asie du Sud-Est, dont la Malaisie, l'Indonésie, la Thaïlande, Singapour et les Philippines, ont adopté le même système de code QR pour leurs portefeuilles numériques.
En termes de couverture temporelle, il a été signalé qu'entre 2018 et 2023, la part des portefeuilles numériques dans la valeur des transactions de commerce électronique en Asie-Pacifique (hors Chine) a plus que doublé et que leur part dans la valeur des transactions de paiement aux points de vente (PDV) a été multipliée par six. Rien qu'en 2022, l'utilisation des portefeuilles numériques a continué de croître en Asie-Pacifique (APAC), poursuivant une tendance accélérée par la pandémie de COVID-19 et l'expansion des systèmes de paiement en temps réel.
Paiements sans contact : la nouvelle norme
Les paiements sans contact utilisent la technologie NFC (Near Field Communication) pour permettre aux appareils intelligents comme les téléphones et les tablettes de fonctionner comme lecteurs et étiquettes. À l'instar des puces EMV (Europay, MasterCard, Visa), les paiements NFC sont plus sûrs qu'une bande magnétique car ils sont chiffrés dynamiquement et moins sujets à la fraude. De plus, la plupart des applications de portefeuille mobile exigent une vérification par code PIN, mot de passe, empreinte digitale ou reconnaissance faciale avant l'autorisation d'un paiement, ainsi que la ou les clés de sécurité nécessaires au déverrouillage de l'appareil. Les paiements NFC ne nécessitent aucun contact avec le terminal grâce à la technologie RFID (identification par radiofréquence), ce qui permet aux clients de placer leur téléphone à quelques centimètres d'un point de vente portable ou d'une borne sans contact.
Les paiements sans contact ont gagné en popularité en Asie grâce à leur praticité et à leur sécurité. Parmi ces solutions, on trouve les paiements par carte sans contact et les paiements mobiles utilisant la technologie NFC (Near Field Communication). De plus, les accords BNPL et le financement sur point de vente apparaissent comme des produits de crédit alternatifs.
Parmi les exemples de paiements sans contact en Asie, on peut citer Google Pay, Apple Pay, les bracelets Samsung Pay, iD et Suica Mobile au Japon, Naver Pay et Kakao Pay en Corée du Sud, Alipay et Tenpay en Chine.
En termes de tendances au fil du temps, les effets mondiaux de la COVID-19 ont provoqué une réinitialisation de l'écosystème des paiements, entraînant une accélération de tendances déjà en cours, telles que la numérisation accrue. Bien qu'une baisse de 1 à 8 % du chiffre d'affaires des paiements en Asie ait été prévue en 2020, les bases solides du secteur devraient favoriser un retour relativement rapide à des taux de croissance à un chiffre compris entre le milieu et le haut de la fourchette. Le secteur des paiements en Asie reste bien placé pour dépasser 1 400 milliards de livres sterling de chiffre d'affaires annuel d'ici 2022 ou 2023.
Comment nos services d'externalisation informatique peuvent soutenir votre entreprise dans le secteur des technologies financières
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En conclusion, le secteur de la fintech évolue rapidement, porté par les nouvelles tendances, les portefeuilles numériques aux fonctionnalités croissantes et les paiements sans contact pris en charge par les services d'externalisation informatique. À mesure que ces développements se poursuivent, ils façonneront sans aucun doute l'avenir de la finance dans la région.
